歡迎光臨廣州金柑企業服務有限公司官方網站!
- 手機訪問
手機官網
- 關注我們
關注我們微信
手機官網
關注我們微信
全國24小時咨詢熱線
02031926074
融資租賃搭建風控系統需要考慮的各大因素。
首先，業務所在行業的周期性。任何行業它的經濟周期性屬性會表現為強周期、弱周期、非周期三種。初創期因為風險容忍度低，風控策略或基調趨于保守嚴格，成熟期因資產規模壯大，風險容忍度提升，同時為鼓勵業務創新，風控策略自然需做相應調整以支持業務的發展。對于強周期性行業的租賃業務，風控人員首先需要從宏觀層面判斷該行業處于經濟周期的哪個階段，上升周期Or下降周期?相對而言，處于上升周期中的行業，此時公司可以加大布局該業務，反之亦然。在此值得一提的是，股東背景不同，風控要求和策略也不同。國有股東相對而言對風險容忍度更低，風控要求自然嚴格，這由股東相關高層的個人利益決定了的。對于非周期性行業，風控就無需太多考慮這個因素了。行業周期性因素更多影響的是行業性風控策略和業務策略層面的問題。舉個栗子，鋼鐵煤炭、水泥等行業就是強周期性行業，食品飲料特別是中低端的食品飲料行業，則是弱周期性行業，供水、醫療則是非周期性行業。租賃公司條件允許的情況下，應該配備人員從事行業周期的跟蹤與風險提示。
第二，行業中企業性質的分布情況，即行業中國有企業、民營企業、外資企業占比情況如何。相對而言、國企、外資企業財務規范度更高，民營企業因為稅收等國情因素，財務透明度低，特別是廣大中小民營企業。再者，由于民營企業是市場化程度最高的群體，實際控制人自負盈虧，企業的發展前景很大程度上取決于實際控制人素質、經營水平。所以，在民營企業為主的行業，風控自然對財務盡調、實際控制人個人情況及經營水平、企業持續性問題的判斷相對國企將更加重視、詳盡。
第三：不同行業業態的多樣性情況，這將影響風控的復雜度。很典型的例子，化工行業就是一個業態多樣性極高的行業，從屬性來分，有無機化工、有機化工。從原材料來看，有石油化工、煤化工等。即使是同一化工產品，還可以有多種生產工藝，不同工藝產生的副產品、盈利性也不同。這樣的多業態行業將加大風控的復雜度，因為企業的業務各不相同，對業務的判斷很難做到標準化、制度化，每個項目可能都是個案。反過來，醫療特別是醫院這個領域，客戶的業態就單一很多，醫院主要業務都是門診、外科手術、術后康復、醫藥銷售等，風控判斷這類項目很容易標準化，也很容易抓住項目風控的關鍵點。
第四：企業的普遍規模。不同規模的企業在行業中的地位是不同的，其生存狀態也不同。自然，對不同規模企業的風控重點亦不同。比如機加工行業，普遍都是中小型民企，他們是依賴于行業里核心企業而生存的，被動接受核心企業的訂單。相反，煤炭、鋼鐵這樣的行業，目前已是高度集中，剩下的基本都是大型企業，其經營狀況受企業內部的資源稟賦、技術、管理等因素影響比較大，當然也逃不脫行業周期的影響。不同行業中企業普遍規模不同，將造就不同產業結構，對項目風控判斷要素也不同。
最后：行業影響風控體系的是行業中企業的盈利模式或者說是盈利邏輯。不同行業，企業的盈利模式/邏輯是不一樣的。而企業的盈利水平又決定企業的生存，對于融資租賃債權產品而言，判斷客戶的盈利是風險評估的重要方面。比如已提到過的機加工行業，由于存在的是為數眾多的中小規模企業民企，他們圍繞核心企業的訂單而生存，在產業鏈上作為核心企業的二級、三級甚至四級零部件供應商，訂單價格市場都是透明的。他們只有在質量、供貨時效等方面滿足核心企業要求才會被納入供應商的序列。同樣，風控人員專業到位，能提供更多積極有效的風控措施，在達到風險可控的情況下提升客戶的體驗度，這樣業務的達成是不是會更順暢呢?在目前融資租賃行業中。所以，該領域的企業在資金可行的情況下，不斷擴產、設備升級以保持規模優勢、技術優勢。但同時，我國多數化工工藝掌握在國際大型化工巨頭手里，比如陶氏化學等，設備工藝的引進需要大量資金投入，項目建設周期相對也不短。所以這些企業的生存邏輯就是通過大量資金投入，適時引進先進工藝，獲取一定時間內產品的溢價以盈利。數情況下有促進設備銷售的經營目的，以及廠商系先天具備的產業資源、設備處置資源的相對優勢，可能在項目租前風控上相對有所放松。對于基礎化工企業，風控在判斷項目時，可能需要關注到企業的規模效應、生產工藝是否落后、環保是否達標等因素。在目前融資租賃行業中，公司更多傾向于把資源、人力投入到租前風險的控制上，這樣從整體看，公司資產的風險系數更小。
